Надо сказать, что одним из самых доступных и потому привлекательных способов кредитования на сегодняшний день являются потребительские займы. Найти хотя бы один современный банк, который не предоставлял бы своим клиентам займы на потребительские нужды, практически нереально. Ведь это основная статья доходов для любого финансово – кредитного учреждения.

Классический потребительский кредит даёт возможность заёмщику в кратчайшие сроки получить нужную денежную сумму для решения каких – то определённых финансовых вопросов. Поэтому чаще всего люди берут потребительские ссуды на покупку дорогостоящих товаров: мебель, бытовая техника, лекарства, ремонт и т.д. Такие займы могут выдаваться как в наличной, так и в безналичной форме. Однако тут много зависит от программы кредитования, которую выбрал заёмщик.

Что касается ставок и дополнительных условий по потребительским займам, то они во многом зависят от конкретных требований банка и персоны заёмщика. Естественно, чем выше платёжеспособность кредитополучателя, тем охотней банки работают с таким клиентом. Так же лояльность банка напрямую зависит от того, будет ли кредит обеспеченным. Так, обеспеченные ссуды гораздо выгодней обходятся заёмщикам, чем не обеспеченные. Предоставляя обеспечение, человек всегда может получить кредит на большую сумму и на более длительные сроки. Более того, ставки по обеспеченным займам на порядок ниже, чем по необеспеченным кредитам. Что касается форм обеспечения, то их несколько. Во – первых, это залог. В его роли может выступать ценное имущество заёмщика, находящееся в его собственности. Это может быть его квартира, участок, дом, машина, ценные бумаги, депозит в банке и т.д. Чем выше стоимость залога, тем лучше условия кредитования. Во – вторых, в роли обеспечения могут выступать поручители заёмщика. Естественно,

Это должны быть платёжеспособные граждане со стабильным источником дохода. Порой банки предъявляют более жёсткие требования к поручителям, чем к самому заёмщику.

Так же надо отметить, что потребительские ссуды могут быть как целевыми, так и нецелевыми. То есть, говоря о целевом потребительском кредитовании, надо понимать, что такие ссуды даются заёмщикам на строго оговоренные в договоре цели. Поэтому, если заёмщик планирует оформить целевой займ, например, на покупку холодильника, то ему придётся потратить полученные средства именно на покупку этого холодильника. Если целевой займ будет использован не по назначению, банк применит санкции к недобросовестному заёмщику. Однако, целевые кредиты отличаются своими более выгодными условиями, чем нецелевые, процентная ставка по которым значительно выше. Вторая группа, к которой относятся нецелевые ссуды, не требуют от заёмщика указания цели, на которые они оформляются. Поэтому, полученные средства, человек всегда может потратить по своему собственному усмотрению совершенно на любые цели. Отчитываться перед банком в этом случае не нужно. Ставки по таким кредитам будут выше.

Главные достоинства потребительских займов

1. Если человек планирует взять в кредит небольшую сумму без обеспечения, рассмотрение заявки и предоставление кредита может составить полчаса. То есть, соискатель может получить ссуду уже в день обращения. Что касается более крупных займов с обеспечением, процесс проверки клиента может затянуться на несколько дней. Однако тут всё зависит от выбора конкретной кредитной программы, выбранной заёмщиков.

2. Полученные по кредиту средства человек может в любой момент потратить на любые неотложные нужды.

3. Есть немало разнообразных кредитных программ, а потому у каждого заёмщика есть возможность выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

4. Чтобы получить потребительский кредит, от заёмщика требуется минимум документов. Зачастую, чтобы получить простой кредит на сравнительно небольшую сумму, от заёмщика требуется всего лишь один документ – это его паспорт. Разумеется, чем сложней будет кредит, тем больше документов может потребоваться от заёмщика. Опять – таки, тут много зависит от статуса заёмщика и выбранного им кредитного продукта.

5. Многообразие способов получения кредитных средств: наличными, на пластиковую карточку, на счёт в банке, путём перевода кредитных средств на счёт продавца товаров и т.д.

6. Не нужно при простом кредите искать обеспечение. Чем меньше сумма займа, тем проще требования к кредитополучателю. Необязательно указывать цели оформления ссуды, а потому деньги можно потратить по своему усмотрению в любой момент.

7. Человек может купить дорогостоящий товар, не имея на это своих собственных сбережений. То есть, потребительские займы удобны в том случае, когда человек хочет купить дорогую вещь, а времени, желания или возможности накопить на её покупку собственные средства нет.

Наряду с достоинствами потребительским займам так же присущи и недостатки

1. Недостатков у такого способа кредитования немного. Однако главным из них является достаточно высокие процентные ставки за небольшие суммы займов. Поэтому заёмщику, желающему взять потребительский займ, стоит приготовиться к немалым переплатам по займу, особенно, если он планирует взять нецелевой, необеспеченный кредит.

2. Получить в займы по потребительской ссуде можно небольшую сумму. Конечно, здесь многое зависит от платёжеспособности заёмщика, наличия обеспечения и т.д. Поэтому суммы могут варьироваться, в среднем, от двухсот тысяч до полутора миллионов рублей.

3. Очень часто банки не ограничиваются высокими ставками по кредиту. Они так же включают разнообразные комиссии в договор (например, за рассмотрение кредитной заявки, за перечисление средств, за обслуживание расчётного счёта и т.д.), Что делает потребительский займ значительно дороже для заёмщика.